Обобщение судебной практики рассмотрения Бугурусланским районным судом Оренбургской области споров, связанных с имущественным и личным страхованием.

В соответствии с планом работы Бугурусланского районного суда Оренбургской области на второе полугодие 2025 года, утвержденным председателем Бугурусланского районного суда, проведено обобщение судебной практики рассмотрения гражданских дел, связанных с имущественным и личным страхованием, за 2025 год.

Целью настоящего обобщения является изучение положения дел по практике применения законодательства в области обязательного и добровольного страхования, соблюдения норм материального и процессуального права судьями при разрешении дел рассматриваемой категории, выявление наиболее распространенных ошибок и их устранение в дальнейшем.

Рассматриваемая категория дел разрешается судами в порядке искового производства.

Правовое регулирование отношений по обязательному и добровольному страхованию осуществляется нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации «Страхование», Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами, Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными Положением Центрального банка Российской Федерации от 01 апреля 2024 года № 837-П (действующими с 01 октября 2024 года), и другими принятыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Также в настоящее время действуют постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», призванные обеспечить единство практики применения судами законодательства, регулирующего отношения в области обязательного и добровольного страхования, содержащие актуальные правоприменительные разъяснения законодательства. 

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В зависимости от особенностей объекта страхования оно подразделяется на имущественное и личное, каждое из которых, в свою очередь, подразделяется на формы: имущественное - на добровольное и обязательное, личное - на добровольное и обязательное.

Вред, причиненный в результате ДТП, может быть возмещен страховщиком по договорам ОСАГО или добровольного страхования КАСКО и ДСАГО, а в определенных случаях - профессиональным объединением страховщиков, виновником ДТП и (или) собственником транспортного средства.

Владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортного средства (п. 1 ст. 4 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

При наступлении страхового случая потерпевший вправе обратиться за возмещением причиненного вреда к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред либо к страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность (прямое возмещение убытков).

Возмещение вреда, причиненного при использовании транспортного средства, может осуществляться страховщиком путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или (например, в случае полной гибели транспортного средства, смерти потерпевшего) в форме страховой выплаты в пределах определенной договором суммы (п. п. 15.1, 16.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

КАСКО - один из видов добровольного имущественного страхования, которое в зависимости от условий конкретного договора может гарантировать автовладельцу денежную компенсацию либо организацию и (или) оплату восстановительного ремонта автомобиля в случае причинения ему ущерба в ДТП, во время стихийных бедствий, в результате действий третьих лиц (угона, хищения автомобиля), падения каких-либо предметов, пожара или самовозгорания автомобиля и др. 

Одним из наиболее распространенных является договор личного страхования, когда одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из существа изученных гражданских дел, судами в основном рассматривались дела по искам физических лиц к страховщикам в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по урегулированию страхового случая, о взыскании штрафных санкций в связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения, а также по искам страховщиков в связи с предоставлением страхователями недостоверных сведений при заключении договора страхования.

За период с 1 января 2025 года по 30 сентября 2025 года судом рассмотрено 17 дел по спорам о взыскании страхового возмещения, из которых: по 11 делам вынесены решения об удовлетворении требований; по 6 делам заявленные требования удовлетворены частично. 5 решений обжалованы в апелляционном порядке, из них: 2 решения оставлены без изменения, 3 – находятся на рассмотрении.

По делам о возмещении ущерба в порядке регресса судом рассмотрено 5 дел, из них вынесены 2 решения об удовлетворении требований; 1 решение о частичном удовлетворении требований; 1 решение об отказе в удовлетворении требований и по 1 делу производство прекращено в связи с отказом от иска.

Изучение и сопоставление статистических данных позволяет прийти к выводу о достаточно высокой активности страхователей в реализации права на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая по договорам ОСАГО, КАСКО и личного страхования.

При таких обстоятельствах, проведение обобщения обусловлено значительным количеством дел данной категории споров, необходимостью определения единых подходов в решении вопросов, возникающих в судебной практике при применении судами законодательства, регулирующего обязательное и добровольное страхование.

Как показало обобщение судебной практики по указанным вопросам, судом в целом правильно применялось законодательство при рассмотрении дел по спорам, связанным с имущественным и личным страхованием.

В целях недопущения ошибок при рассмотрении гражданских дел по спорам, связанным с договорами обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, добровольным страхованием транспортных средств и личным страхованием следует рекомендовать судьям учитывать актуальные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации по вопросам судебной практики, обязательные для нижестоящих судов, обобщения и обзоры судебной практики Верховного Суда Российской Федерации и Шестого кассационного суда общей юрисдикции по конкретным делам, а также практику областного суда, сформированную по результатам проверки законности судебных актов в апелляционном порядке.